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quirion – Test & Erfahrungen

Als erster Robo-Advisor bietet quirion neben der Online-Vermögensverwaltung eine individuelle Beratung per Video-Chat oder am Telefon an.


Dabei kannst du im direkten Gespräch mit einem Finanzcoach alle betreffenden Fragen rund um das Thema Vermögensanlage besprechen.

Alle 11 angebotenen Anlagestrategien sind global gestreute Portfolios. Über ETFs und Indexfonds wird nach wissenschaftlichen Erkenntnissen in mehr als 10.000 Unternehmen weltweit investiert.

Michael Beutel

Autor: Michael Beutel

Aktualisiert am: 29.06.2019

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Kurz-Check zu quirion

quirion logo

quirion wurde im November 2013 von Karl Matthäus Schmidt als Marke Quirin Privatbank AG gegründet.


Er gilt als Vordenker, hat mit 25 Jahren den Online-Broker Consors und 2006 die Quirin Privatbank, Deutschlands erste Honorarberaterbank gegründet.


Heute beschäftigt das Institut 200 Mitarbeiter und betreut Kunden mit einem Anlagevolumen von rund 2,7 Mrd. Euro.

Mindestanlage

10.000 Euro

Kosten

0,48 % pro Jahr + Fondskosten

Partnerbank

Quirin Privatbank AG

Sparplan

ab 100 Euro / Monat

Entnahmeplan

nicht möglich

Kinderkonto

nicht möglich

Investmentstil

Passiv

Persönlicher Berater

Zugang möglich

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Auf der Online-Plattform von quirion wird das Geld anlegen zum Kinderspiel.


In Form eines Multiple-Choice-Interviews mit 5 kurzen Fragen wird dein Anlageprofil bestimmt.


Nachdem du dich in wenigen Schritten registriert hast, musst du dich nur noch via Video-Legitimation oder Post-Ident ausweisen.


Anschließend wird das quirion Konto eröffnet und dein Geld angelegt.


Um einen Anlagevorschlag zu erhalten startest du ein Multiple-Choice-Interview mit folgenden fünf Fragen:


  1. Wie alt sind Sie?
  2. Wie viel Geld möchten Sie anlegen?
  3. Wie ist Ihr Anlagehorizont?
  4. Was würden Sie tun, wenn Ihr gesamtes Wertpapierdepot 10 Prozent seines Wertes in einem Monat verliert?
  5. Welche Kursschwankungen nehmen Sie in Kauf?


Als Ergebnis erhältst du deinen persönlichen Anlagevorschlag.

quirion Anlagevorschlag

Mittels Schieberegler kannst du den Anlagevorschlag anpassen. Zur Auswahl stehen 11 verschiedene Anlagestrategien.

quirion Anlagestrategien

Je nach gewählter Anlagestrategie werden die erwartete Rendite, der historisch maximale Gewinn bzw. Verlust pro Jahr sowie die Anzahl der Monate, die deine Anlage braucht, um sich nach einem Verlust wieder zu erholen, angezeigt.

Außerdem wird neben der aktuellen Zusammensetzung und der historischen Entwicklung der Geldanlage die mögliche Wertentwicklung über einen Zeitraum von 30 Jahren visualisiert.

quirion Anlagelösung

​Die Grafik zeigt an, wie sich deine Geldanlage voraussichtlich entwickeln wird. Drei Szenerien bekommst du mitgeliefert. Sie zeigen, was:


  • im "besten",
  • im "schlechtesten" und
  • im "erwarteten Fall" mit deinem investierten Geld passiert.

Kontoeröffnung

Ein quirion Konto kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.


Nachdem du dich mit deinen persönlichen Daten registriert hast, musst du dich nur noch via Online-Video-Legitimation oder per Post-Ident-Verfahren ausweisen.

Schritt #1 Du gibst deine persönlichen Daten an

Mit einem Klick auf “Jetzt investieren” wirst du aufgefordert, deine E-Mail-Adresse und ein von dir gewähltes Passwort zu vergeben.


Nach der Bestätigung deiner E-Mail-Adresse durch eine von quirion versendete PIN werden einige persönliche Daten abgefragt.

Im nächsten Schritt werden die Fragen zu deinen Erfahrungen und Kenntnisse im Wertpapiergeschäft sowie Angaben zu deinen Anlagezielen sowie finanziellen Verhältnissen gestellt.


Nach der Wahl deiner Anlagestrategie sowie der Höhe deiner Anlagesumme gibst du ein Konto an, von dem der Anlagebetrag eingezogen werden soll und schließt außerdem einen Vermögensverwaltervertrag ab.

WphG-Bogen quirion

Schritt #2 Du legitimierst deine Daten

Im zweiten Schritt verifizierst du deine eingegebenen Daten.


Dazu hast du bei quirion die Wahl zwischen der Online-Video-Legitimation über WebID Solutions und dem klassischem Post-Ident-Verfahren.

video legitimation quirion

Nachdem die Legitimationsprüfung abgeschlossen ist, wird das quirion Konto eröffnet.


Dein gewünschter Anlagebetrag wird in den nächsten Tagen von deinem Konto eingezogen und deine gewählte Anlagestrategie automatisch umgesetzt.

Reporting

Nach dem Login in die Depotverwaltung von quirion hast du deine Wertentwicklung sowie die Zusammensetzung deiner Geldanlage stets im Blick.

Neben dem Depotwert sowie der Performance werden verschiedene Anlagedetails wie die Aufteilung der Anlageklassen bzw. -segmente sowie die regionale Aufteilung visualisiert.


Außerdem werden alle Wertpapiere deines Portfolios sowie deren aktueller Kurswert und Performance übersichtlich dargestellt.

Eine App für iOS und Android, über die du mobil auf alle Daten und Informationen zugreifen könntest, ist bei quirion aktuell noch nicht vorhanden.

quirion-anlagedetails

Angebot & Kosten

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Bei quirion gibt es einen Mindestanlagebetrag in Höhe von 10.000 Euro.


Spätere Ein- und Auszahlungen kannst du ab einer Höhe von 2.000 Euro jederzeit unter Beachtung des Mindestanlagebetrags tätigen.

Wenn du bereits Kunde bei quirion bist, kannst du monatliche Sparraten festlegen.


Entsprechend deiner persönlichen Risikoneigung kannst du zwischen den folgenden Varianten wählen:

quirion Sparplan

Die Einzahlung, die Entnahme bzw. das Pausieren der Sparrate ist jederzeit möglich. Ein Entnahmeplan wird derzeit nicht angeboten.

Mindestanlage

10.000 Euro

Sparplan

ab 100 Euro

Entnahmeplan

Nein

Investmentprozess / Anlagestrategie

Das Anlagekonzept von quirion beruht auf dem wissenschaftlichen Ansatz der modernen Kapitalmarktforschung.

Die Forschungen zur Portfoliotheorie des Nobelpreisträgers Eugene Fama besagen, dass es dauerhaft nicht möglich ist, die Wertentwicklung von einzelnen Aktien oder Märkte richtig vorherzusagen.

Deswegen verzichtet quirion auf ein aktives Management der Geldanlage.


Bei quirion wird ein breit gestreutes ETF-Fondsportfolio zusammengestellt, das passiv in verschiedene Branchen, Regionen und Währungen investiert.

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Bei quirion wird ausschließlich in Aktien und Anleihen investiert. Die Anlageklasse Aktien enthält Standardwerte, Nebenwerte und Substanzwerte.


Die Anlageklasse Anleihen umfasst Unternehmens- sowie Staatsanleihen.


Im Rahmen der verschiedenen Anlagestrategien legst du dein Geld bei quirion breit gestreut in ca. 10.000 Unternehmen weltweit an.

Hinzu kommen noch Hunderte von Anleihen, die von Staaten, soliden Unternehmen und supranationalen Organisationen wie der Europäischen Union oder dem Internationalen Währungsfonds (IWF) stammen.

In welche Fonds investiert quirion dein Geld?

 in Deutschland notierten ETFs und Anlagefonds werden bei quirion in einem dreistufigen Prozess mit Fokus auf Sicherheit, Effizienz und Kosten gefiltert.

Pro Anlagestrategie wird dann in bis zu 15 der noch rund 50 verbleibenden Fonds investiert. Der Anteil variiert je nach Risikoklasse, wobei der Aktienanteil mit steigender Risikoklasse zunimmt.

Beispielhaft werden hier alle Fonds aufgelistet, die sich derzeit im globalen Aktienportfolio 90 Prozent Aktien / 10 Prozent Anleihen befinden.

Aktien Anlageklassenfonds & ETFs


  • Dimensional Global Target Value Fund (ISIN IE00B6897102)
  • iShares MSCI Emerging Markets SmallCap UCITS ETF (ISIN IE00B3F81G20)
  • Global Small Companies Fund EUR Dis (ISIN IE00B3XNN521)
  • Dimensional Global Core Equity Fund (ISIN IE00B3M0BZ05)
  • Dimensional EM Value Fund (ISIN IE00B42THM37)
  • iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF ISIN DE000A1H53Q8)

  • Anleihen Anlageklassenfonds & ETFs


  • iShares Euro High Yield Corporate Bond UCITS ETF (ISIN IE00B66F4759)
  • SPDR Barclays 0-3 Year Euro Corporate Bond UCITS ETF (ISIN IE00BC7GZW19)
  • Global Short Fixed Income Fund EUR Dis (ISIN IE00B3QL0Y14)

  • Bei den Fonds von Dimensional handelt es sich um sogenannte Anlageklassenfonds. Es sind keine passiv gemanagten ETFs, dennoch funktionieren sie nach demselben Prinzip.

    Anlageklassenfonds bilden bestimmte Anlageklassen nach, während ETFs Indizes nachbilden.


    Sie enthalten eine große Menge an Einzeltiteln und verfügen damit über eine entsprechend hohe Diversifikation.

    Dimensional verfolgt bereits seit 1981 einen finanzwissenschaftlichen Ansatz, lange Zeit bevor sich das passive Investieren in der Breite durchgesetzt hat.


    Das liegt vor allem auch an der Mitarbeit zahlreicher Nobelpreisträger wie Eugene Fama und Ken French.


    Alle Dividenden und sonstigen Ausschüttungen werden bei quirion sofort wieder angelegt.

    Anlageansatz

    Aktiv

    Anlagestrategien

    11

    Anlageprodukte

    ETF, DFA-Fonds

    Rebalancing

    Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis von Aktien und Anleihen wieder hergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

    Der Robo-Advisor quirion nutzt dazu folgende zwei Methoden:

    #1 Jährliches Rebalancing. Einmal im Jahr wird die ursprüngliche Struktur automatisch durch entsprechende Käufe und Verkäufe wiederhergestellt.

    #2 Rebalancing bei bestimmten Schwellenwerten.


    Zusätzlich finden Rebalancings immer dann statt, wenn die von dir festgelegten prozentualen Anteile von Aktien beziehungsweise Anleihen am Gesamtportfolio um mehr als zehn Prozent über- oder unterschritten werden.

    Kosten

    Die Kosten für eine Geldanlage bei quirion setzen sich zusammen aus:


    • dem Verwaltungsentgelt und 
    • den laufenden Fondskosten.


    Das Verwaltungsentgelt beträgt zwischen 0,48 und 0,88 Prozent pro Jahr, abhängig davon, ob du deine quirion-Vermögensanlage durch regelmäßige Strategiegespräche begleiten lassen möchtest oder nicht. 


    Im Verwaltungsentgelt sind alle Gebühren für die Vermögensverwaltung, alle Transaktionskosten sowie die Kosten für die Konto- bzw. Depotführung enthalten.


    Sie wird monatlich mit dem Guthaben auf dem Verrechnungskonto verrechnet.

    Die laufenden Fondskosten betragen im Durchschnitt etwa 0,39 Prozent pro Jahr und werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

    Basis-Paket (ohne Coach)

    0,48 % p.a.

    Comfort-Paket (mit Coach)

    0,88 % p.a.

    durchschnittliche Fondskosten

    0,25 %

    Rendite & Performance

    Die vergangenen Renditen der jeweiligen Anlagestrategien seit Auflage im September 2013 werden transparent auf der Website von quirion veröffentlicht.


    Die Wertentwicklung des jeweiligen Portfolios wird außerdem im Jahresvergleich als Chart dargestellt.

    Service & Sicherheit

    Kontaktmöglichkeiten & Support

    Den quirion Kundenservice kannst du via Live-Chat, E-Mail oder telefonisch von Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr erreichen.


    In den Social Networks ist quirion auf Facebook und Twitter vertreten.

    Zusatzleistungen & Finanzwissen

    Bei quirion kannst du dich für einen Newsletter eintragen. Dieser beinhaltet aktuelle Meldungen, Kommentare und Videos sowie Studien zur Finanzwelt.

    Außerdem kannst du Beratungsgespräche zum Thema Geldanlage kostenpflichtig via Honorarberatung per Telefon buchen.

    Sicherheit

    ​Als Kunde von quirion liegt dein Geld sicher bei der deutschen lizenzierten Quirin Privatbank AG.


    Die Quirin Privatbank AG ist von der BaFin lizenziert, ist Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken und gehört dem Einlagensicherungsfonds an.


    Sie ist eine deutsche Privatbank mit Sitz in Berlin, beschäftigt ca. 200 Mitarbeiter und betreut Kundeneinlagen von ca. 3,1 Mrd. Euro.

    Quirin Bank

    Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Quirin Privatbank AG ist dein Geld geschützt.


    Der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.


    Die Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen und werden von der Bank getrennt verwahrt. Geht die Bank pleite, kannst du es einfach auf eine andere Bank übertragen.

    Bei quirion gilt das Referenzkontenprinzip

    Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto – in der Regel dein Girokonto.


    Dein Vermögen kann so niemals auf fremde Konten übertragen werden.

    Deine persönlichen Daten werden sicher übertragen

    Alle Daten werden bei quirion über eine sichere TLS/SSL-Verschlüsselung übertragen.


    Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

    Partnerbank

    Quirin Privatbank AG

    Aufsicht

    BaFin

    Referenzkontenprinzip

    Ja

    Datensicherheit

    Ja

    quirion Erfahrungen

    quirion Erfahrungen helfen - Mach mit!

    Wer kann dir eine ehrliche Auskunft über quirion geben? – Andere Kunden.


    Hier erfährst du, wie der Alltag und die Erfahrungen von quirion Kunden aussehen.


    Die Erfahrungsberichte können neben dem quirion Test eine große Orientierungshilfe sein.


    Kundenbewertungen funktionieren am besten, wenn sich viele daran beteiligen. Hast du bereits Erfahrungen mit quirion sammeln können?


    Dann teile jetzt deine quirion Erfahrung und helfe anderen Nutzern bei der Entscheidung. Schreibe dabei bitte möglichst ehrlich. Sprich neben positiven Punkten auch Dinge an, die dir an quirion nicht gefallen.


    Reine Frustkommentare ohne ausreichende Begründung werden nicht veröffentlicht.

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