growney – Test & Erfahrungen


growney Logo

Kurz-Check zum Robo-Advisor growney

Mindestanlage

1 €

Kosten

0,39 bis 0,99 % pro Jahr + Fondskosten

Partnerbank

Sutor Bank

Zusammenfassung

growney überzeugt mit einem einfachen, klaren und leicht verständlichen Anlageprozess. Ohne Mindestsparrate bietet dir growney die Möglichkeit, steueroptimiert und kostengünstig in ein breit gestreutes Weltmarktportfolio zu investieren.

Die 5 angebotenen Anlagestrategien sind global diversifiziert. Mit ETFs werden passiv bis zu 2.400 Einzelwerte aus bis zu 45 Ländern abgebildet.

growney ist als Finanzanlagenvermittler nach § 34f Gewerbeordnung tätig. Der Robo-Advisor wurde 2014 von Gerald Klein (ehemals Bereichsleiter in der Landesbank Berlin) gegründet und war ab Mitte 2016 für Kunden zugänglich. Als wissenschaftlicher Beirat wird growney von Prof. Dietmar Hildebrand, Leiter des Steinbeis Transferzentrums Quantitative Finance und Professor für Wirtschaftsmathematik an der Hochschule für Technik und Wirtschaft Berlin unterstützt. Aktuell ist ein Team von zwölf Personen bei growney beschäftigt.

Kundenbewertungen

(0 Bewertungen)

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Die Geldanlage mit growney ist super einfach. Zu Beginn gibst du an, wofür, wie viel und wie lange du sparen möchtest.

growney Depoteröffnung

Je nach Risikobereitschaft kannst du anschließend zwischen fünf unterschiedlichen Fonds-Portfolios wählen. Nach der Eröffnung des Depots wird dein Geld automatisch für dich angelegt.

Growney Dashboard

Im ersten Schritt kannst du zwischen einer Einmalanlage und/oder einer monatlichen Sparrate wählen.

Growney Anlagesumme

Die Angabe des Anlagezeitraums dient lediglich der Simulation der zukünftigen Wertentwicklung. Denn du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen und Auszahlungen vornehmen.

Anschließend kannst du zwischen fünf verschiedenen Fonds-Portfolios wählen.

Growney Anlagekonzept

Strategie

Aktien / Anleihen in %

Risiko

grow 20

20 / 80

sehr defensiv

grow 30

30 / 70

sehr defensiv

grow 50

50 / 50

defensiv

grow 70

70 / 30

angemessen

grow 100

100 / 0

aggressiv

Ein höherer Anteil an Aktien bedeutet ein höheres Verlustrisiko – aber auch die Renditeerwartung wächst.

Ein sogenannter Risikobereitschaftstest unterstützt dich bei der Auswahl deines Portfolios. Der Test ist jedoch nicht im Anlageprozess, sondern separat auf der Website von growney zu finden. Vor dem Hintergrund, dass growney als Anlagevermittler weder Vermögensverwaltung noch Anlageberatung erbringen darf, ist das nicht weiter verwunderlich.

Die abschließende Portfolio-Entscheidung liegt bei growney allein bei dir. Mit den folgenden 10 Fragen findest du heraus, welches Portfolio am besten zu dir passt:

  1. Wie hoch ist Ihr durchschnittlicher monatlicher Haushaltsüberschuss in Euro?
  2. Wie hoch ist Ihr liquides Vermögen in Euro?
  3. Wie lange können Sie von Ihren “eisernen Reserven” leben?
  4. Die Gefahr einen Teil meines Geldes zu verlieren, belastet mich stark.
  5. Die Sicherheit einer Geldanlage ist mir am allerwichtigsten.
  6. In Geldangelegenheiten gehe ich nur ungern Risiken ein.
  7. Auch kleine Verluste machen mich schon nervös.
  8. Ich möchte gerne höhere Renditen erzielen und bin dafür bereit, Risiken zu akzeptieren.
  9. Ihnen stehen vier unterschiedliche Anlageformen zur Verfügung, in die Sie ihr gesamtes Anlagevermögen investieren können. Geben Sie bitte an, welche Anlageform Sie grundsätzlich bevorzugen.
  10. Für wie viel Jahre möchten Sie Ihr Geld anlegen?

Sobald du die Anlagestrategie ausgewählt hast, erhältst du eine Prognose der Wertentwicklung, eine genaue Beschreibung der Anlagestrategie sowie eine Übersicht der im Portfolio enthaltenen ETFs.

Growney Wertentwicklung

Die mögliche Wertentwicklung deiner Geldanlage wird über einen Zeitraum von 10 Jahren visualisiert. Zwei Szenerien bekommst du mitgeliefert. Sie zeigen dir die erwartete durchschnittliche sowie die erwartete schwache Wertentwicklung.

Außerdem wird dir ein Überblick über die historischen Renditen der letzten Jahre gegeben, die mit der ausgewählten Strategie zu erreichen waren.

Auf einen Blick siehst du weiterhin eine Übersicht der ETFs, in die dein Geld investiert wird. Jeder ETF wird kurz beschrieben. Außerdem kannst du dir alle verfügbaren Unterlagen des jeweiligen Fonds herunterladen.

Wenn du dich für ein Portfolio entschieden hast, werden dir im nächsten Schritt alle wichtigen Details der gewählten Anlagestrategie übersichtlich angezeigt. Diese Anlagestrategie kannst du du dir via E-Mail zusenden lassen oder dich im nächsten Schritt schnell und unkompliziert anmelden.

Kontoeröffnung

Ein growney-Depot kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst deine Daten

Bevor du deinen Account erstellst, werden noch einmal sämtliche Daten der gewählten Anlagestrategie zusammengefasst. Neben einem von dir gewählten Passwort sowie deiner E-Mail-Adresse gibst du einige persönliche Daten sowie deine Wertpapierkenntnisse an. Im Abschluss bestätigst du die Eröffnung eines Depots bei der Partnerbank Sutor Bank sowie die Kenntnisnahme und Akzeptanz verschiedener Vertragsbedingungen.

Schritt #2 Du legitimierst dich
Im zweiten Schritt verifizierst du deine eingegebenen Daten. Für die Bestätigung deiner Identität arbeitet growney mit der Deutschen Post zusammen. Du kannst selbst wählen, ob du dich per Videochat oder klassisch per PostIdent in einer Postfiliale deiner Wahl identifizierst.

Nachdem growney deine Daten erhalten hat, wird die Annahme der Verträge per E-Mail bestätigt und dein Depot eröffnet. Anschließend wird dein Anlagebetrag eingezogen und automatisch investiert.

Reporting

Nach dem Einloggen in das growney Portal hast du die Wertentwicklung deiner Geldanlage zu jedem Zeitpunkt im Blick.

Neben einer Gesamtübersicht werden die Anlagesummen bzw. die Performance jedes einzelnen Anlageziels übersichtlich dargestellt.

Mit einem Klick auf “Details” werden alle Posten, die zur Renditeberechnung notwendig sind transparent dargestellt. Dazu zählen die Ein- und Auszahlungen, Kursgewinne/-verluste, Steuern, Dividenden, Transaktionskosten sowie die growney Gebühren.
Eine App für iOS und Android, über die du mobil auf alle Daten und Informationen zugreifen könntest, ist bei growney aktuell noch nicht vorhanden.

Angebot & Kosten

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Bei growney gibt es keinen Mindestanlagebetrag. Du kannst Einmalzahlungen ab 1 Euro vornehmen. Neben einem Sparplan ohne Mindestsparrate wird ebenso ein Entnahmeplan angeboten.

Mindestanlage

1 Euro

Sparplan

1 Euro

Entnahmeplan

Ja 

Investmentprozess / Anlagestrategie

Die growney Anlagestrategie wurde unter Berücksichtigung der modernen Portfoliotheorie entwickelt. Dabei folgt sie dem Ansatz, dass ein breit gestreutes Portfolio das Gesamtrisiko deutlich reduziert. Neben einer guten Diversifikation setzt growney auf steuereinfache Fonds.

In welche Anlageklassen investiert growney?

In den Portfolios von growney sind die Anlageklassen Aktien und Anleihen enthalten.

Das von growney nachgebildete Weltmarktportfolio umfasst mehr als 2.400 Aktien in über 45 Ländern.

Die Gewichtung der einzelnen Länder wird im Portfolio über deren wirtschaftliche Bedeutung in der weltweiten Wertschöpfung vorgenommen. Im Anleihebereich kommen Unternehmens- (keine Finanzdienstleister) und Staatsanleihen von hoher Qualität aus dem Euroraum zum Einsatz.

Annahmegemäß besitzen sehr viele growney Kunden außerhalb ihrer Geldanlage bereits Immobilien. Da eine weitere Vermögensanlage in Immobilien zu einem Vermögens-Ungleichgewicht führen würde, investiert growney nicht in Immobilien.

Außerdem ist die geringe Liquidität von Immobilien nicht mit dem Anspruch growneys vereinbar, die Geldanlage für alle jederzeit verfügbar zu machen. Ebenso wenig investiert growney in Rohstoffe, da Rohstoffe keinerlei Verzinsung oder Dividenden erwirtschaften und eine Anlage in Rohstoffe deswegen allein auf der Spekulation von Preissteigerungen beruht.

In welche Fonds wird dein Geld investiert?

Zur Umsetzung der Anlagestrategie wird dein Geld in 6 bis 8 unterschiedliche Exchange Traded Funds, kurz ETFs investiert.

growney wählt aus allen in Deutschland zugelassenen ETFs die “besten” acht aus und prüft regelmäßig deren Qualität. Bei der Auswahl der Fonds achtet growney außerdem auf die Steueroptimierung. Es werden keine Fonds eingesetzt, bei denen sogenannte ausschüttungsfreie Erträge anfallen, die du selbst in deine Steuererklärung aufnehmen musst.

Folgende ETFs befinden sich derzeit im Anlageuniversum von growney:

Aktien-ETFs

  • ComStage MSCI Emerging Markets TRN UCITS ETF I (ISIN LU0635178014)
  • db x-trackers MSCI USA Index UCITS ETF 1C (ISIN LU0274210672)
  • ComStage STOXX Europe 600 NR UCITS ETF I (ISIN LU0378434582)
  • ComStage MSCI Pacific TRN UCITS ETF I (ISIN LU0392495023)
  • ComStage MSCI EMU TRN UCITS ETF I (ISIN LU0392494729)
  • db x-trackers MSCI Canada Index UCITS ETF 1C (ISIN LU0476289540)

Anleihe-ETFs

  • ComStage iBoxx EUR Liq. Sov. Div. 1-3 TR UCITS ETF (ISIN LU0444605991)
  • Deka iBoxx € Liquid Non-Financials Diversified UCITS ETF (ISIN DE000ETFL383)

Anlageansatz

Passiv

Anlagestrategien

5

Anlageprodukte

ETF

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis von Aktien und Anleihen wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Der Robo-Advisor growney nutzt dazu ein jährliches Rebalancing. Besteht eines deiner Anlageziele zum Rebalancing-Stichtag länger als 6 Monate, wird der Rebalancing-Prozess einmal jährlich im Dezember automatisch von der Sutor Bank für dich durchgeführt.

Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage bei growney setzen sich zusammen aus:

  • der Servicegebühr und
  • den laufenden Fondskosten.

Die Servicegebühr beträgt zwischen 0,39 und 0,99 Prozent pro Jahr, abhängig vom durchschnittlichen Anlagevolumen. In der Servicegebühr sind die Konto- und Depotkosten, alle Ordergebühren, das Rebalancing und das Reporting enthalten. Sie wird quartalsweise durch die Veräußerung von Fondsanteilen durch die Partnerbank eingezogen.

Die laufenden Fondskosten für die von growney eingesetzten Exchange Traded Funds (ETFs) betragen im Durchschnitt etwa 0,22 Prozent pro Jahr und werden nach der Ermittlung direkt aus dem Fondsvermögen entnommen.

Servicegebühr:


unter 10.000 Euro

0,99 % p.a.

unter 50.000 Euro

0,69 % p.a.

ab 50.000 Euro

0,39 % p.a.

durchschnittliche Fondskosten

0,22 % p.a.

Rendite & Performance

growney veröffentlicht die vergangene Wertentwicklung der einzelnen Anlagestrategien nach Kosten als Grafik auf der Website. Eine Simulation, wie die einzelnen Anlagesstrategien gelaufen wären, hätten sie sich bereits langfristig am Markt befunden, erfährst du außerdem im Bereich des Anlageplaners.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

growney kannst du via Live-Chat, E-Mail oder telefonisch von Montag bis Freitag von 09:00 bis 18:00 Uhr erreichen. In den Social Networks ist growney auf Facebook und Twitter und LinkedIn aktiv vertreten.

Zusatzleistungen / Finanzwissen

Bei growney kannst du dich für einen Newsletter eintragen. Als Goodie erhältst du das Whitepaper “growney-Investmentprozess: Anlageprinzipien und ETF-Auswahl”. Neben Unternehmensnews enthält der Newsletter im Wesentlichen Status-Updates des growney Blogs.

Der growney Blog versorgt dich regelmäßig mit Hintergrundwissen rund um das Thema Geldanlage. Außerdem ist das growney-Team regelmäßig auf Börsen-Events anzutreffen.

Sicherheit

Sutor Bank Logo

Als Kunde von growney liegt dein Geld sicher verwahrt bei der deutschen lizenzierten Partnerbank Sutor Bank.

Die Sutor Bank ist eine 1921 gegründete Privatbank aus Hamburg. Sie ist von der BaFin lizenziert und gehört als Vollbank den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken an.

growney selbst arbeitet als Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnis nach § 34f GewO und hat zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf dein Geld. Wenn es growney eines Tages nicht mehr geben sollte, bleibt dein Depot bei der Sutor Bank davon unberührt.

Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Sutor Bank ist dein Geld geschützt. Der Barbestand in deinem Portfolio ist bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Die Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen und werden von der Bank getrennt verwahrt. Geht die Bank pleite, kannst du es einfach auf eine andere Bank übertragen.

Bei growney gilt das Referenzkontenprinzip

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto – in der Regel dein Girokonto. Dein Vermögen kann so niemals auf fremde Konten übertragen werden.

Deine persönlichen Daten werden sicher übertragen

Alle Daten werden bei growney über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen. Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

Partnerbank

Sutor Bank

Aufsicht

IHK

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

growney Erfahrungen & Meinungen

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Wer kann dir eine ehrliche Auskunft über growney geben? – Andere Kunden. Hier erfährst du, wie der Alltag und die Erfahrungen von growney Kunden aussehen. Die Erfahrungsberichte können neben dem growney Test eine große Orientierungshilfe sein.

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Michael Beutel

Michael ist Gründer von Geldanlage-digital. Er unterstützt dich beim optimalen Start in einen erfolgreichen Vermögensaufbau. Mehr über ihn und diese Website erfährst du hier.