Ginmon – Test & Erfahrungen


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Kurz-Check zum Robo-Advisor Ginmon

Mindestanlage

5.000 € (oder 1.000 € mit 50 € Sparplan)

Kosten

0,39 % + 10 % Erfolgsbeteiligung pro Jahr + Fondskosten

Partnerbank

DAB Bank

Zusammenfassung

Ginmon überzeugt vor allem mit einer einfachen und transparenten Nutzerführung. Von der Ermittlung des Anlegertyps, über die Planung deiner Geldanlage bis zur Darstellung der Wertentwicklung – jeder Schritt ist intuitiv und transparent.

Alle 10 Anlagestrategien sind global diversifiziert. Mit ETFs investierst du nach dem sogenannten Fama-French-Dreifaktorenmodell in viele tausende Unternehmen gleichzeitig.

Ginmon arbeitet als Vermögensverwalter unter der Aufsicht der BaFin. Der Robo-Advisor wurde Ende 2014 von Lars Reiner (ehemals Deutsche Bank), Ulrich Bauer (ehemals eigene Finanzberatung) und Raphael Vosen (ehemaliger Consultant) in Frankfurt am Main gegründet. Seit der Gründung ist das Ginmon-Team bis auf bis auf über 20 Leute angewachsen. 

Kundenbewertungen

(3 Bewertungen)

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Auf der Plattform von Ginmon wird Geld anlegen super leicht. Der gesamte Anlageprozess ist einfach und intuitiv gehalten.

In Form eines Multiple-Choice-Interviews mit 7 kurzen Fragen wird dein Anlageprofil bestimmt.

Im nächsten Schritt planst du deine Geldanlage. Mit wenigen Klicks kannst du Anpassungen vornehmen. Alle Details zur Anlagestrategie und zu den Kosten werden übersichtlich dargestellt. Mehr Transparenz ist nicht möglich.

Schritt #1 Bestimme dein Anlageprofil

Um deinen Anlegertyp zu ermitteln, startest du einfach ein Multiple-Choice-Interview mit folgenden sieben Fragen:

  1. Welcher Altersklasse gehören Sie an?
  2. Welcher Anteil Ihres monatlichen Nettoeinkommens verbleibt Ihnen am Monatsende?
  3. Welchen Anteil Ihrer gesamten Ersparnisse möchten Sie anlegen?
  4. Für wie viele Jahre möchten Sie Ihr Geld anlegen?
  5. Was ist Ihnen bei Ihrer Geldanlage am wichtigsten?
  6. Die weltweiten Kapitalmärkte unterliegen temporären Wertschwankungen. Welche Wertentwicklung bevorzugen Sie?
  7. Welche kurzfristigen Wertminderungen würden Sie hinnehmen, ohne Anteile verkaufen zu wollen?
Ergebnis Anlegertyp

Als Ergebnis wird eine Anlagestrategie angezeigt, die dein Risikolevel auf einer Skala von 1 bis 10 (konservativ bis offensiv) am besten abbildet.

Geldanlage planen Ginmon

Schritt #2 Plane deine Geldanlage

Die aufgrund der Testfragen ermittelte Anlagestrategie kannst du per Schieberegler anpassen. Zur Auswahl stehen 10 verschiedene Anlagestrategien mit folgender Aufteilung:

Strategie

Aktien / Anleihen

Rendite p.a.

Beschreibung

1

10 / 90

3,2 %

Stetiger Werterhalt

2

20 / 80

3,6 %

Stetiger Werterhalt

3

30 / 70

4,0 %

Leichte Wertschwankungen

4

40 / 60

4,3 %

Leichte Wertschwankungen

5

50 / 50

4,8 %

Ausgewogenes Verhältnis

6

60 / 40

5,2 %

Ausgewogenes Verhältnis

7

70 / 30

5,5 %

Moderate Wertschwankungen

8

80 / 20

5,9 %

Moderate Wertschwankungen

9

90 / 10

6,2 %

Höhere Wertschwankungen

10

100 / 0

6,6 %

Höhere Wertschwankungen

Je nach gewählter Anlagestrategie werden die aktuelle Zusammensetzung des Portfolios sowie die zu erwartende Rendite angezeigt.

Wertentwicklung

Die mögliche Wertentwicklung deiner Geldanlage wird über einen Zeitraum von 30 Jahren visualisiert. Drei Szenerien bekommst du mitgeliefert. Sie zeigen, was

  • im “besten”,
  • im “schlechtesten” und
  • im “erwarteten“ Fall

mit deinem investierten Geld passiert.

Dazu werden Annahmen getroffen, die aus der vergangenen Performance der Geldanlage hergeleitet wurden. Mit einem Klick in die Grafik werden dir Details der einzelnen Jahre angezeigt.

Details zur Anlagestrategie

Auf einen Blick siehst du außerdem alle Details zur jeweiligen Anlagestrategie. Du erfährst, in welche Fonds dein Geld investiert wird sowie deren Anteil am Portfolio. Zusätzlich wird jeder einzelne Fonds kurz beschrieben.

Unter “Details zu den Kosten” wird ein Rechenbeispiel der Ginmon-Gebühren dargestellt. Da Ginmon mit einer Erfolgsbeteiligung arbeitet ist eine Abweichung der tatsächlichen Gebühren jedoch sehr wahrscheinlich.

Details Kosten Ginmon

Zusätzlich werden die Kosten deiner Geldanlage mit einer Anlage in einen durchschnittlichen Investmentfonds verglichen. Als Ergebnis siehst du um wie viel Prozent deine Rendite im ersten Jahr steigen würde, wenn du stattdessen mit Ginmon anlegst.

Mit der Eingabe eines Betrags, den du einmalig oder monatlich anlegen möchtest ist die Planung deiner Geldanlage abgeschlossen.

Kontoeröffnung

Ein Ginmon Konto kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst dich bei Ginmon

Kontoeröffnung Ginmon

Nach der Planung deiner Geldanlage werden zur Registrierung zunächst einige persönliche Daten wie z. B. deine Kontaktdaten sowie die Angabe deines Referenzkontos abgefragt.

Die Registrierung ist abgeschlossen, sobald du deine Daten nochmal überprüft und verschiedene Dokumente und rechtliche Hinweise zur Kenntnis genommen hast.

Schritt #2 Du legitimierst dich via Post-Ident

Im zweiten Schritt verifizierst du deine eingegebenen Daten. Dazu loggst du dich im Kundencenter von Ginmon ein. Dort lädst du deinen Kontoeröffnungsantrag herunter, druckst ihn aus und unterschreibst ihn. Mit dem Antrag sowie deinem Personalausweis legitimierst du dich in der nächsten Postfiliale.

Nach wenigen Tagen wird ein Depot eröffnet. Nach dem Einzug deines Anlagebetrages wird deine gewählte Anlagestrategie automatisch umgesetzt.

Reporting

Nach dem Einloggen in das Ginmon Kundencenter hast du deine Wertentwicklung sowie die Zusammensetzung deiner Geldanlage stets im Blick.

Wertentwicklung Ginmon

Neben dem Gesamtwert deiner Geldanlage wird die derzeitige Wertentwicklung grafisch visualisiert.

Anlagestrategie

Außerdem werden alle Anlageprodukte deines Portfolios sowie deren prozentuale Zusammensetzung übersichtlich dargestellt. Mit einem weiteren Klick wird eine kurze Beschreibung des jeweiligen Fonds eingeblendet.

Insgesamt eine sehr übersichtliche und transparente Darstellung, an der sich viele Banken und Online-Broker ein Beispiel nehmen können.

Mit der Ginmon iOS-App kannst du Ein- oder Auszahlungen tätigen und deine Wertentwicklung jederzeit einsehen.

Angebot & Kosten

Mindestanlage / Sparplan / Entnahmeplan

Die Mindestanlage bei Ginmon beträgt 1.000 Euro, wenn du gleichzeitig einen Sparplan ab 50 Euro im Monat einrichtest. Für eine einmalige Anlage ohne Sparplan musst du mindestens 5.000 Euro anlegen.

Bei Ginmon kannst du monatliche Sparraten ab 50 Euro festlegen. Den Sparplan kannst du jederzeit mit wenigen Klicks ändern oder pausieren. Die geänderte Sparrate wird zur nächsten Sparplanausführung berücksichtigt. Ein Entnahmeplan wird derzeit nicht angeboten.

Mindestanlage

5.000 Euro (bei Sparplan 1.000 Euro)

Sparplan

50 Euro

Entnahmeplan

Nein

Investmentprozess / Anlagestrategie

Weltportfolio

Das Anlagekonzept von Ginmon fußt auf den wissenschaftlichen Erkenntnissen der Nobelpreisträger Prof. Eugene Fama und Prof. Harry Markowitz.

Dabei wird dein Geld nach dem sogenannten Fama-French-Dreifaktorenmodell auf viele tausend Unternehmen weltweit gestreut. Außerdem kommt die moderne Portfoliotheorie von Markowitz zur Anwendung.

Was ist das Fama-French-Dreifaktorenmodell?

Stark vereinfacht sagt das Modell aus, dass Aktienrenditen von folgenden drei Faktoren abhängen:

  1. Marktrisiko
  2. Größe und
  3. Wert.

In einer langjährigen Untersuchung des amerikanischen Aktienmarktes fanden die Forscher u. a. heraus, dass sich kleinere Aktien und Aktien mit einer niedrigeren Bewertung am besten entwickelt haben.

Was ist die Portfoliotheorie von Markowitz?

In der modernen Portfoliotheorie wird vereinfacht nach dem optimalen Verhältnis von Chancen und Risiken gesucht. Da sich jede Anlage anders entwickelt, können zum Beispiel Anleihen die Verluste von Aktien abfedern und umgekehrt. Durch geschickte Streuung verschiedener Anlageklassen kann so bei gleicher Rendite das Verlustrisiko gesenkt werden.

In welche Anlageklassen wird dein Geld investiert?

Bei Ginmon wird ausschließlich in Aktien und Anleihen investiert. Da sich in den Fonds auch Aktien von Immobilienunternehmen befinden, investierst du einen kleinen Anteil auch indirekt in Immobilien.

Anlageklassen

Maximale Streuung, um Wertschwankungen zu minimieren

Diversifikation

Mit Ginmon legst du dein Geld breit gestreut in über 10.000 Unternehmen aus 47 Ländern weltweit an. Das minimiert die Verlustrisiken, ein Totalausfall wird damit sehr unwahrscheinlich.

In welche Wertpapiere investiert Ginmon dein Geld?

Zur Umsetzung der beschriebenen Anlagestrategie wird dein Geld bei Ginmon in fünf unterschiedliche Fonds investiert. Der Anteil jedes Fonds variiert je nach Risikoklasse, wobei der Aktienanteil mit der Risikoklasse ansteigt.

Aktien Anlageklassenfonds & ETFs

  • UBS-ETF SICAV MSCI World UCITS ETF (ISIN LU0340285161)
  • UBS-ETF SICAV MSCI Emerging Markets UCITS ETF (ISIN LU0480132876)
  • Dimensional Global Small Companies Fund (ISIN IE00B3XNN521

Anleihen Anlageklassenfonds & ETFs

  • Dimensional Global Short Fixed Income Fund (ISIN IE00B3QL0Y14)
  • iShares Core Euro Corporate Bond UCITS ETF (ISIN IE00B3F81R35)

Bei den Fonds handelt es sich um ETFs sowie um sogenannte Anlageklassenfonds des US-Anbieters Dimensional. Dimensional Fonds sind keine passiv gemanagten ETFs aber sie funktionieren aber nach demselben Prinzip.

Während ETFs Indizes nachbilden, bilden Anlageklassenfonds bestimmte Anlageklassen nach. Sie enthalten eine große Menge an Einzeltiteln und verfügen damit über eine entsprechend hohe Diversifikation.

Dimensional verfolgt bereits seit 1981 einen finanzwissenschaftlichen Ansatz. Lange Zeit bevor das passive Investieren sich in der Breite durchgesetzt hat. Das liegt vor allem auch an der Mitarbeit zahlreicher Nobelpreisträger, wie Eugene Fama und Ken French.

Anlageansatz

Passiv

Anlagestrategien

10

Anlageprodukte

ETF, DFA-Fonds

Rebalancing

Beim Rebalancing wird dein ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis von Aktien und Anleihen wiederhergestellt, wenn es sich durch Wertschwankungen verschoben hat.

Der Robo-Advisor Ginmon nutzt dazu folgende zwei Methoden:

#1 Jährliches Full-Rebalancing. Einmal im Jahr wird die ursprüngliche Struktur automatisch durch entsprechende Käufe und Verkäufe wiederhergestellt. Dazu wirst du separat per E-Mail hingewiesen und kannst das Rebalancing im Anschluss in deinem Login-Bereich selbständig durchführen.

#2. Smart-Rebalancing bei jeder Einzahlung. Bei jeder Anlage (Einmalanlage oder Sparplan) werden die Anlagebeträge so aufgeteilt, dass sich dein Portfolio so gut wie möglich wieder an die ursprünglich gewählte Struktur anpasst.

Kosten

Die Kosten für eine Geldanlage bei Ginmon setzen sich zusammen aus:

  • der Servicegebühr
  • einer Erfolgsbeteiligung und
  • den laufenden Fondskosten.
Grundgebühr

Die Servicegebühr beträgt 0,39 Prozent pro Jahr des verwalteten Anlagebetrages. Das Minimum liegt bei 1,50 Euro im Monat. Darin sind alle Gebühren für die Vermögensverwaltung, alle Transaktionskosten sowie die Kosten für die Konto- und Depotführung enthalten. Die Abrechnung erfolgt quartalsweise und automatisch aus deinem DAB Depotkonto entnommen.

Erfolgsbeteiligung

Bei Ginmon zahlst du außerdem eine Erfolgsbeteiligung in Höhe von 10 Prozent der erzielten Gewinne. Sie wird nach dem sogenannten “High Watermark-Prinzip” berechnet. Das heißt, nur wenn du am Ende eines Quartals Gewinne gegenüber dem letzten Quartalsende erzielt hast, erhält Ginmon 10 Prozent der Gewinne. Die Erfolgsbeteiligung wird erst nach Abzug der Grundgebühr berechnet.

Servicegebühr

0,39 % p.a.

Erfolgsbeteiligung

10 % (High Watermark-Prinzip)

durchschnittliche Fondskosten

0,30 % p.a.

Rendite & Performance

ginmon veröffentlicht keine vergangene Wertentwicklung einzelner Anlagestrategien.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Ginmon kannst du via Live-Chat, E-Mail oder telefonisch werktags von 9.00 bis 19.00 Uhr erreichen. In den Social Networks ist Ginmon auf Facebook und Twitter aktiv vertreten.

Zusatzleistungen / Finanzwissen

Bei Ginmon kannst du dich für einen Newsletter eintragen. Im Anschluss bekommst du eine E-Mail-Serie, in der das Konzept von Ginmon relativ ausführlich vom Geschäftsführer Lars Reiner nähergebracht wird.

Außerdem erhältst du Statusupdates des Ginmon Blogs und weitere Unternehmensnews. Der Ginmon Blog versorgt dich mit Hintergrundwissen rund um deine persönliche Geldanlage.

Webinare oder Seminare werden bei Ginmon nicht angeboten.

Sicherheit

Dein Geld liegt sicher verwahrt bei der deutschen lizenzierten Partnerbank DAB BNP Paribas. Alle Ein- und Auszahlungen finden zwischen deinem Girokonto und deinem Depot bei der DAB Bank statt.

Die DAB Bank ist mit einer halben Million Kunden eine der bekanntesten Direktbanken Deutschlands. Sie ist von der BaFin lizenziert und gehört zur französischen Großbank BNP Paribas. Die BNP Paribas ist eine der größten Banken Europas und beschäftigt weltweit ca. 170.000 Mitarbeiter.

Ginmon selbst arbeitet als Vermögensverwalter mit BaFin-Erlaubnis und hat zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf dein Geld. Wenn es Ginmon eines Tages nicht mehr geben sollte, bleibt dein Depot bei der DAB Bank davon unberührt.

Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Partnerbank DAB Bank ist dein Geld geschützt. Deine Geldanlage ist sogenanntes Sondervermögen und wird von der Bank getrennt verwahrt. Geht die Bank pleite, kannst du es einfach auf eine andere Bank übertragen.

Bei Ginmon gilt das Referenzkontenprinzip

Alle Ein- und Auszahlungen laufen über ein von dir festgelegtes Referenzkonto – in der Regel dein Girokonto. Dein Vermögen kann so niemals auf fremde Konten übertragen werden.

Deine persönlichen Daten werden sicher übertragen

Alle Daten werden bei Ginmon über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen. Außerdem stehen alle Server in einem deutschen Rechenzentrum und sämtliche Daten unterliegen den höchsten deutschen Datenschutzstandards.

Partnerbank

DAB BNP Paribas

Aufsicht

BaFin

Referenzkontenprinzip

Ja

Datensicherheit

Ja

Ginmon Erfahrungen & Meinungen

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(3 Bewertungen)

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Wer kann dir eine ehrliche Auskunft über Ginmon geben? – Andere Kunden. Hier erfährst du, wie der Alltag und die Erfahrungen von Ginmon Kunden aussehen. Die Erfahrungsberichte können neben dem Ginmon Test eine große Orientierungshilfe sein.

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Michael Beutel

Michael ist Gründer von Geldanlage-digital. Er unterstützt dich beim optimalen Start in einen erfolgreichen Vermögensaufbau. Mehr über ihn und diese Website erfährst du hier.